有一个观点：现代医学的进步，导致了更高的发病率。现代医学降低了幼儿夭折的几率，挽救了诸多本该被自然淘汰的个体，这些个体到了中年、老年自然会更容易得病一些。
又有一个观点：工业污染的扩散，导致了更高的发病率。工业污染不仅仅是环境，还有食品，还有融入生活各个角落的工业产品，侵蚀了人们的身体，导致各种癌症的产生。
还有一个观点：亚健康的生活方式，导致了更高的发病率。更多的作息问题，更多的工作压力，更少的户外运动，让人体本身的抗性越来越低。
诸多的观点都在恐吓着你，很遗憾，这些观点基本上都是对的。这也是为什么，在社保体系日益完善的今天，重疾险等各类健康险的费率相比于十年前也没什么变化，因为重大疾病发病率真的是在日益提高。虽然健康险的费率，没有太多变化，但是产品还是一直在不断完善与升级的。
从6种重疾到100种重疾
重疾险从1960年第一次在美国出现，当时只是保障单一的癌症。到1995年第一次在中国市场出现，已经经过了几十年的完善，再到近20年的时间从单纯的保障重大疾病，发展到保障轻症，保障特种重疾，保障生活不能自理的长期护理津贴，功能愈发的全面。保障重疾的种类也从核心的6种，扩展到25种，再到60种，再到100种，种类的增加成为了重疾险之间进行比较的重要标准。
2007年8月1日，中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》将重大疾病险规定成人重疾险必须包含6种核心重疾，除此6种核心重疾以外，另外19种可选重疾必须以本规范的疾病名称和定义。
6种必保疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。
19种可选疾病：多个肢体缺失、多个肢体缺失、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，保险协会规定的六大重疾是健康杀手，发病率高。在较多年龄段中占比60~90%，最高的占比达94.5%。可以说，行业重疾定义中的25种重疾占了一般人群一辈子能患上重疾的90%-95%左右，几乎覆盖了大部分重大疾病的理赔。
多出来的几十种重疾种类，保障必然会更加全面，但实际上可能性并不高，所以50种重疾的保险和100种重疾的保险，保费也不会出现翻倍的情况，或许只不过增长了20%保费，保障25种重疾所没有覆盖的那10%的患偏门重疾的可能性。
所以价格在可承受的范围内，重疾种类当然是越多越好，但同等价格下，50种重疾50万保额一定比100种重疾40万保额要好，因为保障范围其实差距不大，保额更加重要。
重疾险≠医疗险
重疾险和医疗险同属于健康险，但是由于赔付手段，保障内容都有极大的不同，所以两者是完全不同的两个类型的险种。
从保障内容来看：重疾险的标的是所患疾病类型，跟是否治疗无关，只要确诊符合保险合同的疾病即可赔付。
医疗险的标的是治疗所付出的费用，与所患疾病类型无关，医疗险还包括意外伤害医疗，只要产生了符合报销条件的医疗费用即可报销。
从赔付手段来说：重疾险是确诊给付型，患病就赔钱，无论治病需要10万或者100万，保额是50万，就会赔付50万，多了钱或者少了钱与保险公司无关。
医疗险是事后报销型的，先治疗，再报销，并且在约定的报销范围内（免赔额以上，保额以内），若超过保险期限的持续治疗费用，或者并未发生治疗费用就已经身故，医疗险是没有赔偿责任的。
一般来说医疗险的价格要远低于重疾险，而且医疗险市面上基本都是一年期的短险，可以续保，但并不保证患病以后还能继续续保。所以医疗险目前来看，只能成为重疾险的补充，而不能完全替代重疾险。医疗险更像一个报销范围更大的社会医保，搭配社保使用几乎可以让治病零支出，再搭配重疾险的补偿金额，可以让患病后的家庭经济不至于崩盘。